Die Auswirkungen einer Umsetzung der EU-Kleinanlegerstrategie erhitzt seit Wochen die Gemüter vieler Marktteilnehmer. Die vertrackteste Situation daran ist jedoch, dass trotz aller Meinungen und trotz aller Gutachten die Folgen auf das operative Tagesgeschäft für die Versicherungsmakler hierzulande noch nicht vollends absehbar sind.
„Zunächst einmal möchte ich darauf hinweisen, dass es mir bei meiner gesamten wissenschaftlichen Arbeit nicht um ein bestimmtes Lager, sondern immer um die Klärung von grundlegenden und schwierigen Rechtsfragen ging und geht.“
„Dem Versicherungsmakler steht es nach wie vor frei, provisionsbasiert zu beraten. Das gesetzliche Berufsbild des Versicherungsmaklers hindert ihn nicht daran.“
„Bevor man über konkrete Einzelheiten spricht, muss berücksichtigt werden, dass dies zunächst ein Entwurf der Europäischen Kommission ist. Nunmehr sind die beiden anderen Gremien, das Europäische Parlament und der Ministerrat, gefragt, jeweils ihre Meinungen zu diesem Entwurf einzubringen.“
Die EU-Kleinanlegerstrategie hat aus Sicht der Versicherungsbranche sicherlich das Zeug zum Unwort des Jahres zu avancieren. Die Debatte um das damit einhergehende Provisionsverbot wird auf Hochtouren geführt. Ein finaler Ausgang ist bislang noch kaum absehbar. Nun kippt ein aktuelles Gutachten im Auftrag des Bundesverband Finanzdienstleistung AfW erneut Öl ins Feuer.
„Ich habe die starke Befürchtung, dass ein generelles Verbot die Anlageberatung in den Fällen behindern würde, in denen sie am meisten benötigt wird.“
„Das Provisionsverbot im beratungsfreien Vertrieb lehnen wir ebenso ab wie die zusätzlichen Anforderungen an die Provisionsberatung. Diese Maßnahmen werden den seit MiFID II ohnehin schon sehr hohen Anlegerschutz nicht weiter steigern.“
„Meines Erachtens muss sich die Haftungsdach- und Maklerpool-Branche komplett neu aufstellen. Sie muss für ihre Vermittler neue Preismodelle entwickeln, wenngleich Risiken zur Ausdünnung der Bestandskunden damit einhergehen. Für Privatkunden heißt das, dass sie neue Preismodelle angeboten bekommen, die sie bisher so noch nicht kennen.“
„In Anbetracht der unterschiedlichen Strukturen des Versicherungsvertriebs in den Mitgliedstaaten sollte es Versicherungsvermittler, die nicht bei einem Versicherungsunternehmen angestellt oder vertraglich an dieses gebunden sind, aber Anreize erhalten, nicht daran hindern, sich als nicht vertraglich an ein bestimmtes Versicherungsunternehmen gebunden darzustellen.“
Noch einmal wenden wir uns einem Fachbeitrag zu, der die derzeitig heißdiskutierte EU-Kleinanlegerstrategie thematisiert. Denn die Verschärfung der Vorgaben über Produktkosten und Provisionen haben Auswirkungen auf die Produktgeber und die Vermittler. Dr. Christian Waigel, Rechtsanwalt und Partner bei der Waigel Rechtsanwälte Partnerschaftsgesellschaft mbB, wirft einen dezidierten Blick auf die Folgen dieser neuen Regelungen.