„Es scheint oft so, dass die Übernahme eine Maklerfirma in juristischer Rechtsform einfacher ist. Nur der Eigentümer wechselt per Kauf der Gesellschaftsanteile, der Rest bleibt weitgehend unberührt, so der oft trügerische Eindruck.“
Wir sprachen ja bereits gestern von der Konsolidierung des Maklermarktes und verwiesen auf einen Artikel, der sich mit der Übernahme von Maklerhäusern befasste. Aber auch im Kleinen findet diese Konsolidierung statt. Bestehende Maklerinnen und Makler gehen in Ruhestand und wollen ihren Bestand in gute Hände übergeben. Somit hat der Bestandsverkauf in Deutschland aktuell Hochkonjunktur.
„Der reine Verkauf von Maklerbeständen war gestern. Heute stehen Seniorinnen und Senioren unter den Versicherungs- und Finanzberatern deutlich mehr Modelle für die Nachfolge zur Verfügung.“
Der Bestandsverkauf bildet oftmals den wirtschaftlichen Abschluss im Berufsleben eines Versicherungsmaklers. Diese Übertragung des Lebenswerks will gut überlegt und vorbereitet sein. Und da Kundenbestände derzeit zu durchaus beachtlichen Beträgen den Besitzer wechseln, muss man sich auch vor eher zwielichtigen Geschäftspartnern schützen.
Viele Maklerpools und externe Investoren sind momentan auf großer Einkaufstour. Beleg dafür sind die jüngsten Erwerbungen von Policen Direkt oder auch die veröffentlichte Strategie der Fonds Finanz. Kann man also grundsätzlich von einem Verkäufermarkt sprechen, in dem die Versicherungsmakler ihre Bestände einfach an den Meistbietenden veräußern können? Nun ganz so leicht ist es dann doch…
Insbesondere der Vertriebsweg der Versicherungsmakler steht in Deutschland vor der größten Konsolidierung seiner langen Geschichte. Die Treiber dabei liegen klar auf der Hand. Zum einen fehlt es auch bei den Versicherungsmaklern an genügend potenziellen Nachwuchskräften.
Mit einem durchschnittlichen Alter von 53,0 Jahren zählen Versicherungsmakler zur zweitältesten Vermittlergruppe in Deutschland. Älter ist mit 55,4 Jahren nur die Gruppe der Mehrfachvertreter. Kein Wunder also, dass sich Versicherungsmakler immer häufiger mit dem Thema der Bestandsnachfolge beschäftigen (müssen). Wie so oft bei komplexen Sachverhalten, gibt es leider auch bei der Bestandsübertragung kein Patentrezept.
Immer häufiger müssen Versicherungsmakler ihre Kundenbestände aus der Not heraus verkaufen oder abgegeben. Die Anzahl der Notverkäufe nimmt deutlich zu. Oftmals zwingen körperliche Gebrechen den Versicherungsmakler zu diesem Schritt.
„Gewinne nach Abzug der Kundenanteile und der Unternehmenssteuern sind der Jahresüberschuss nach Steuer. Dieser wird auch in den Versicherungsbilanzen entsprechend ausgewiesen. Der Barwert der Jahresüberschüsse, also die abgezinsten Aktionärserträge der Zukunft, ist damit in einer einzigen Zahl die Messgröße für den erwarteten Gesamtgewinn, der unter bestimmten Voraussetzungen und Annahmen für den Käufer zur Verfügung steht.“
„Es ist angesichts von Covid-19 ein besorgniserregender Trend, dass wieder mehr Versicherungsmakler ihren Bestand weitgehend unbetreut auslaufen lassen und sich damit auch rechtlichen Risiken aussetzen.“