In ganz Europa zeichnet sich ein dramatischer demografischer Wandel ab: Die Alterspyramide steht vor einer Umkehrung. Für Deutschland bedeutet dies: Bis zu 400 Milliarden Euro jährlich werden bald an eine schrumpfende Zahl von Erben verteilt. Die Verschiebung in der Vermögensübertragung ist besonders bei wohlhabenden Bevölkerungsgruppen spürbar, wobei 25% bereits Summen über 220.000 Euro vererben. Diese Entwicklung zeigt deutlich, wie sehr der Staat an diesem Prozess finanziell partizipiert – das Aufkommen aus der Erbschaftsteuer hat sich in den letzten zehn Jahren mehr als verdoppelt.
Das Dilemma der Vermögensübertragung
Die Vermögensübertragung ist ein komplexes Feld mit vielen Fallstricken. Einerseits möchten viele Deutsche ihr Vermögen steueroptimiert an ihre Nächsten übergeben – eine Umfrage der FAZ zufolge 91% – andererseits endet die Realität häufig in einem ineffizienten Kreislauf von Auflösung, Vererbung, Besteuerung und Neuanlage von Lebensversicherungen. Genau hier liegt der Bedarf an einer intelligenten Lösung, die es ermöglicht, Vermögen generationenübergreifend und steueroptimiert zu managen.
Innovation in der Vermögensübertragung
Die Antwort auf die Herausforderungen der modernen Vermögensübertragung könnten fondsgebundene Lebensversicherungen sein, wie der Wholelife-Tarif von Liechtenstein Life Wealth. Diese Versicherungen bieten individuelle Gestaltungsmöglichkeiten und erlauben es, Vermögen über Generationen hinweg flexibel zu übertragen. Kunden profitieren von Steuervorteilen und können ihr Kapital effektiv weiterarbeiten lassen. Darüber hinaus kann eine Termfix-Option integriert werden, die zusätzliche Flexibilität bietet.
Beratung als Schlüssel zum Erfolg
Für Vermittler bietet sich hier eine große Chance. Die Klientel ist nicht nur vermögend, sondern auch anspruchsvoll und gut informiert. Eine kompetente Beratung in der Nachlassplanung kann daher für Vermittler sehr lohnend sein. Dies belegt eine Umfrage von Liechtenstein Life in Kooperation mit AssCompact, an der fast 500 Versicherungsvermittler teilnahmen: 81,5% sehen in der kompetenten Beratung bei der Vermögensübertragung und Nachlassplanung ein großes Potenzial für Profilgewinn. Trotz des offensichtlichen Potenzials sind bisher jedoch nur 36,7% in diesem Segment aktiv. Angesichts der bevorstehenden Erbschaftswelle ist es also höchste Zeit für Vermittler, sich in diesem Bereich zu positionieren.
