Mit einer markanten Zunahme von Unternehmensinsolvenzen in Deutschland, die im Oktober 2023 um 22,4 % gegenüber dem Vorjahr gestiegen sind, verstärkt sich die Relevanz der Kreditversicherung für Versicherungsmakler. Die Zuwachsraten bleiben seit Juni 2023 zweistellig, was auf eine sich wandelnde Wirtschaftslage hinweist. Insbesondere in Zeiten der wirtschaftlichen Unsicherheit, verursacht durch Faktoren wie die Corona-Pandemie und die Energiekrise, bieten Kreditversicherungen eine notwendige Absicherung gegen finanzielle Ausfälle für Unternehmen Quelle: ZDFheute Quelle: DW.
Einschätzungen von Experten und die Rolle der Kreditversicherung
Experten sehen in dem Anstieg der Insolvenzen allerdings eher eine Normalisierung, da viele Unternehmen während der Corona-Krise durch staatliche Hilfen künstlich über Wasser gehalten wurden. Dennoch ist die wirtschaftliche Lage in Deutschland angespannt, mit einer drohenden Rezession in der Industrie und einer darauffolgenden Erholungsphase. Kreditversicherungen sind somit ein wichtiger Stützpfeiler für Unternehmen, um finanzielle Risiken zu minimieren Quelle: DW.
Herausforderungen in verschiedenen Branchen
Die aktuelle Wirtschaftslage trifft besonders die Baubranche, den Großhandel sowie den Transport- und Lagersektor hart. Diese Branchen leiden unter steigenden Energie- und Rohstoffpreisen. Weitere betroffene Sektoren sind unter anderem die Computer- und Elektronikhardware, Gummi- und Kunststoffprodukte sowie der Lebensmittel- und Futtermittelsektor. Diese spezifischen Herausforderungen einzelner Branchen sind entscheidend für das Risikomanagement und die Bedeutung von Kreditversicherungen Quelle: DW.
Funktion und Vorteile der Warenkreditversicherung
Die Warenkreditversicherung schützt Unternehmen vor Zahlungsausfällen ihrer Kunden. Versicherer wie VHV und R+V bieten innerhalb von zwei bis drei Monaten Schutz an. Die regelmäßige Bonitätsprüfung der Kunden, die durch die Warenkreditversicherung ermöglicht wird, trägt zu einer risikobewussteren Geschäftsführung bei.
Unterschiedliche Adoptionsraten in der Warenkreditversicherung
Trotz der offensichtlichen Vorteile ist der Verbreitungsgrad der Warenkreditversicherung überraschend gering. Aktuell sind nur etwas mehr als 600.000 der rund 3,4 Millionen Unternehmen in Deutschland versichert, was einer Absicherungsquote von etwa 18 Prozent entspricht. Hier zeigt sich ein erhebliches Potenzial für Versicherungsmakler, ihre Kunden über die Möglichkeiten und Vorteile der Warenkreditversicherung aufzuklären.
Beratungsbedarf und Kooperationsmöglichkeiten
Für klassische Gewerbeversicherungsmakler bietet sich die Chance, das Thema Kreditversicherung proaktiv bei ihren Kunden anzusprechen und zu beraten. Es bestehen vielfältige Kooperationsmöglichkeiten mit Fachmaklern sowie direkt mit Warenkreditversicherern. Der Markt, bedient unter anderem von Atradius, Coface, Credendo, Allianz Trade, VHV, R+V oder Zurich, bietet unterschiedliche Konditionen und Möglichkeiten.
Zusätzliche Erkenntnisse aus aktuellen Berichten
Neueste Statistiken des Statistischen Bundesamtes zeigen, dass die Gesamtforderungen von Gläubigern aus Unternehmensinsolvenzen im August 2023 etwa 1,8 Milliarden Euro betrugen, was deutlich über dem Vorjahreswert von 0,8 Milliarden Euro liegt. Diese Zahlen verdeutlichen das finanzielle Risiko, dem Gläubiger in der aktuellen Wirtschaftssituation ausgesetzt sind Quelle: DW Quelle: ZDFheute.
