Das autonome Fahren nimmt Fahrt auf – angetrieben von Künstlicher Intelligenz (KI). In Metropolen wie Hamburg, München, Oslo oder Shanghai sind bereits Fahrzeuge unterwegs, die sich in festgelegten Zonen vollständig selbstständig bewegen. Für die Versicherungswirtschaft markiert das den Beginn einer neuen Ära: Die Allianz Versicherungs-AGsieht darin tiefgreifende Veränderungen für die Kalkulation von Kfz-Prämien
„Wenn KI und Software zur Schadenursache werden, stoßen traditionelle Risikomodelle an ihre Grenzen“, sagt Frank Sommerfeld, CEO der Allianz Versicherungs-AG, im Gespräch mit unserer Redaktion. Die Aktuare der Zukunft müssten daher nicht nur Risiken, sondern auch technische Systeme verstehen. Der menschliche Fehler werde sukzessive durch Systemfehler ersetzt – ein Paradigmenwechsel, der ein neues Bewertungssystem erfordere. „Wir brauchen künftig analog zur Typklasse eine technische Bewertungsklasse, die die Qualität der verbauten Systeme in autonomen Fahrzeugen abbildet“, so Sommerfeld.
Haftung bleibt beim Fahrer – Allianz setzt auf bewährtes System
Trotz technologischer Revolution sieht Sommerfeld keinen Anlass, das deutsche Haftungssystem infrage zu stellen. Das Modell der Gefährdungshaftung und die Kfz-Haftpflichtversicherung böten auch im Zeitalter autonomer Fahrzeuge den besten Schutz für Verkehrsopfer. Forderungen, die Verantwortung stärker in Richtung Produkthaftung zu verlagern, hält der Allianz-Chef für praxisfern: „Der Nachweis eines Systemfehlers beim Hersteller ist juristisch schwierig und würde den Opferschutz schwächen.“ Daher plädiert Sommerfeld klar für Kontinuität – der Versicherungsschutz müsse auch künftig die zentrale Absicherungslinie bilden.
Weniger Unfälle, neue Risiken
Autonome Systeme sollen das Fahren sicherer machen – und langfristig die Kosten senken. Laut Sommerfeld erwartet die Allianz bis 2035 eine Reduktion der Verkehrsunfälle um 20 Prozent, bis 2060 sogar um mehr als 50 Prozent. „Weniger Unfälle bedeuten weniger Schadenfälle“, fasst er zusammen. Doch wo Risiken verschwinden, entstehen neue: Der einzelne Schadenfall wird komplexer und teurer, weil Software, Sensorik und Datenanalyse immer größere Anteile am Fahrzeugwert ausmachen. Zwischen Sicherheit und Systemfehler, zwischen sinkenden Prämien und steigenden Reparaturkosten – genau in diesem Spannungsfeld wird sich die Kfz-Versicherung der Zukunft bewegen.
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