„Der Schutz der Kunden steht an erster Stelle“ – Bafin kritisiert Lebensversicherer
Lebensversicherer unter Aufsicht: Bafin mahnt zu mehr Verantwortung
Düsseldorf – „Der Schutz der Kundinnen und Kunden steht immer an erster Stelle“, betonte Julia Wiens, Exekutivdirektorin der Bafin, beim diesjährigen Strategiemeeting Lebensversicherung des Handelsblatts. Anlass: die anhaltenden Defizite bei Produktgestaltung und Kostenstruktur deutscher Lebensversicherer. Wiens machte klar: Hohe Gebühren, unklare Zielgruppenansprache und unzureichende IT-Sicherheit sind keine Kleinigkeiten – sie gefährden Kundennutzen und langfristige Altersvorsorge. Seit Januar 2024 überwacht die Bafin die Branche eng, insbesondere Produkte mit hohen Stornoquoten: Durchschnittlich kündigen 3,5 % der Verträge pro Jahr, viele vorzeitig, was für die Aufsicht ein Warnsignal darstellt.
Kosten, Zielmarkt und Storno: Schwarze Schafe im Fokus
Wiens kritisierte, dass einige Versicherer ihre Zielgruppen zu breit definieren und Produkte anbieten, die nicht alle Bedürfnisse abdecken. „Wenn Kunden frühzeitig kündigen, fallen die höchsten Kosten an – das ist problematisch für die Versicherten“, erklärte sie. Nach der Bafin-Kritik 2024 haben Anbieter Rückerstattungen geleistet, Produkte angepasst und Kosten gesenkt. GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen bestätigt: „Die Branche arbeitet kontinuierlich an Verbesserungen.“ Dennoch bleibt die Aufsicht wachsam, insbesondere bei kapitalbildenden Lebensversicherungen, um sicherzustellen, dass Produkte ihrem Zielmarkt wirklich entsprechen.
IT-Sicherheit und KI: Neue Risiken erfordern Investitionen
Neben Kosten und Zielmarkt rief Wiens zu gezielten Investitionen in IT-Sicherheit und Governance bei Künstlicher Intelligenz auf. KI könne bestehende Risiken verstärken und somit indirekt Solvenzrisiken für Versicherer erzeugen. Auch die Überarbeitung von Solvency II stand auf der Agenda: Strenge Kapitalanforderungen seien notwendig, um Volatilität an den Kapitalmärkten abzufedern, zugleich solle die Proportionalität kleine Versicherer entlasten. Für Wiens gilt: Strenge, aber faire Regeln schützen die Kunden – und nur so bleibt die Lebensversicherung ein verlässlicher Baustein der Altersvorsorge.