Die erste fondsgebundene Rentenversicherung der Barmenia-Gothaer seit ihrer Fusion bietet zahlreiche Optionen für eine individuelle Altersvorsorge. Kunden können zwischen einer lebenslangen Rente, einer Kapitalauszahlung oder einem Entnahmeplan wählen, ergänzt durch den „Liquiditätsbaustein“.
Flexibilität und Individualität: Die neue Fondsrente im Detail
Weitere Features wie monatliche Entnahmen ab 500 Euro oder bis zu zwölf Zuzahlungen im Jahr bieten zusätzliche Flexibilität. Auch in der Rentenphase überzeugt das Produkt: Der Rentenbeginn ist um bis zu sechs Jahre vorverleg- oder um 15 Jahre verschiebbar. Die Möglichkeit einer dynamischen Anpassung der Beiträge – sowohl initial als auch nachträglich – rundet das Angebot ab.
Ein besonderes Highlight sind die Stabilisierungs- und Zinsbausteine. Mit dem Zinsbaustein (aktuell drei Prozent Verzinsung pro Jahr) können Kunden ihr Portfolio sicher umschichten, während der Stabilisierungsbaustein Kursschwankungen auf maximal acht Prozent begrenzt. Diese „risikogemanagte, aktive ETF-Strategie“ glättet Schwankungen und bietet so Schutz in turbulenten Marktphasen. Ergänzend dazu stehen über 120 Fonds, darunter kostengünstige ETFs und nachhaltige Anlagen, zur Auswahl. Mit einem Anlagekonfigurator können Vermittler und Kunden die Fondszusammensetzung präzise gestalten.
Stärken und Schwächen: Ein differenziertes Bild
Trotz der Vielseitigkeit des Produkts gibt es Kritikpunkte. Besonders der Verzicht auf eine Honorartarif-Option könnte für auf Honorarbasis arbeitende Vermittler hinderlich sein. Dennoch liegt die angestrebte Kostenquote mit einem Prozent in einem attraktiven Bereich. Positiv hervorgehoben wird die Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) ohne Gesundheitsprüfung und mit Beitragsbefreiung bis zu 400 Euro monatlich abzuschließen.
