Im Jahr 2022 erlebten die 50 größten Haftpflichtversicherer Deutschlands eine unterschiedliche Entwicklung in ihren Schadenaufwendungen. Obwohl die Gesamtschadenaufwendungen um etwa fünf Prozent auf 3,87 Milliarden Euro sanken, mussten 21 Versicherer einen Anstieg ihrer Kosten hinnehmen. Besonders stark betroffen war die Huk24 AG, deren Schadenaufwendungen um über 90 Prozent auf 18,5 Millionen Euro anstiegen. Auch bei der DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung und der Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung AG gab es erhebliche Zuwächse um mehr als 75 Prozent bzw. zwei Drittel. Auf der anderen Seite gelang es der Baloise Sachversicherung AG Deutschland, ihre Kosten um über 77 Prozent zu senken, was sie zum Spitzenreiter in puncto Reduktion macht. Ebenso verzeichneten die Mecklenburgische Versicherungsgesellschaft und die Mannheimer Versicherung AG erhebliche Einsparungen.
Große Unterschiede bei den Schadenquoten
Die Schadenquoten, die das Verhältnis von Schadenaufwendungen zu den verdienten Bruttoprämien widerspiegeln, variierten 2022 stark zwischen den Versicherern. Die BGV-Versicherung wies mit 72 Prozent die höchste Schadenquote auf, während die Baloise mit nur 11,9 Prozent die niedrigste Quote erzielte. Diese Differenzen zeigen, wie unterschiedlich die Risikomanagement-Strategien und die Effizienz der Schadensregulierung unter den Marktteilnehmern sind. Einige Versicherer, wie die VHV Allgemeine und die Inter Allgemeine Versicherung AG, lagen mit ihren Schadenquoten über 60 Prozent und unterstreichen damit die Herausforderung, der sie in Bezug auf Schadenskontrolle und Kosteneffizienz gegenüberstehen.
Marktdynamik und strategische Unterschiede
Der „Branchenmonitor 2017-2022: Haftpflichtversicherung“ der V.E.R.S. Leipzig GmbH verdeutlicht, wie unterschiedlich sich die Versicherer im Markt bewegen und aufstellen. Während einige Unternehmen wie die Baloise durch gezielte Maßnahmen erhebliche Einsparungen erzielen konnten, stehen andere vor wachsenden Schadenkosten, die ihre Profitabilität beeinflussen. Die Spannweite der Schadenquoten und die damit verbundenen finanziellen Belastungen zeigen die vielfältigen Herausforderungen und unterschiedlichen Erfolgsstrategien in der Branche. Die Analyse der Marktdaten spiegelt wider, dass der Haftpflichtversicherungsmarkt von einer hohen Dynamik und einer Bandbreite an strategischen Ansätzen geprägt ist, um sich den Risiken und Anforderungen des Marktes zu stellen.
