Die volkswirtschaftliche Bedeutung der Haftpflichtversicherung kann nicht hoch genug eingeschätzt werden: Sie fungiert als stille Wächterin der wirtschaftlichen Stabilität, indem sie finanzielle Verluste bei Schäden ausgleicht und so sowohl Geschädigte als auch Verursacher schützt. Dr. Matthias Land, Vorsitzender des Ausschusses Schadenversicherung der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. (DAV), betont in diesem Zusammenhang, wie unverzichtbar diese Versicherungsform für das Funktionieren moderner Wirtschaftssysteme ist. Denn sie schafft Sicherheit in Bereichen, die von der privaten Haftpflicht bis hin zur hochkomplexen gewerblichen und industriellen Haftpflicht reichen.
Die Herausforderungen der Haftpflichtversicherung
Doch so vielfältig die Sparte ist, so schwer ist sie auch zu bepreisen. Während die private Haftpflichtversicherung noch vergleichsweise einfach zu handhaben ist, erweist sich dies bei der gewerblichen Haftpflicht als deutlich schwieriger: Hier existieren hunderte von Wagnisklassen, die die Schadenvorhersage und die Einschätzung der Durchschnittsschäden erschweren. Besonders herausfordernd sind dabei die sogenannten „long tail“-Schäden – Fälle, bei denen sich die Abwicklung über Jahre oder gar Jahrzehnte hinzieht. Dies führt zu einem hohen Reservierungsrisiko für die Versicherer, da die endgültige Höhe eines Schadens oft erst nach langer Zeit klar wird. Die Folge: Ein zurückhaltender Risikoappetit bei vielen Versicherern, insbesondere in spezialisierten Segmenten der gewerblichen Haftpflicht.
Versicherbarkeit im Fokus
Um den wirtschaftlichen Nutzen der Haftpflichtversicherung auch in schwierigen Segmenten zu maximieren, sind aktuarielle Verfahren auf Portfolio-Ebene unerlässlich. Diese ermöglichen es, Risiken objektiv zu bewerten und eine solide Grundlage für die Versicherbarkeit zu schaffen. Besonders spezialisierte Versicherer mit fundierten Kenntnissen und einer ausreichenden Datenbasis können hier punkten, indem sie die Grenzen der Versicherbarkeit in der gewerblichen Haftpflicht erweitern und gleichzeitig zur Stabilität der Wirtschaft beitragen. Die Deutsche Aktuarvereinigung e.V. unterstützt daher den Trend zur Spezialisierung in diesem Bereich, da dies nicht nur den Versicherern selbst, sondern auch der gesamten Volkswirtschaft zugutekommt.
